Банки Украины: полный обзор и сравнение ТОП-5 банков Украины по условиям обслуживания

Содержание:

Особенности банковской системы Украины

1. Как работают банки Украины?

Рейтинг банков Украины: обзор учреждений с лучшими условиями обслуживания

• Приватбанк
• Monobank (от Универсалбанка)
• Ощадбанк
• Райффайзен Банк
• Укрсиббанк

Операции со счетом в украинском банке: что нужно знать

• Открытие счета
• Операции со счетом и выбор услуг

Заключение

Часто задаваемые вопросы

• Можно ли открыть счет онлайн в банке Украины?
• Какие документы потребуются для открытия счета в Украине?
• Можно ли открыть счет в банке Украины без документов?

Источники

Особенности банковской системы Украины

Вопреки распространенному мнению о том, что Украина является аграрной страной и не имеет развитых технологий, именно здесь впервые цифровые паспорта были приравнены к их бумажной, печатной версии. Кроме того, здесь также недавно были легализованы криптовалюты, а сама страна стала первой в мире по количеству держателей криптовалюты (каждый четвертый украинец владеет цифровыми активами).

Банки Украины работают на достаточно высоком уровне: банкоматы встречаются на каждом шагу, почти все операции можно выполнить онлайн, а платежи и вовсе бывают моментальными (в пределах Украины). Банковская система Украины является двухуровневой, а всего в стране насчитывается 69 банковских учреждений, среди которых:

• 31 банк с иностранным капиталом;
• 5 государственных финансовых учреждений.

Лицензию банкам выдает Национальный Банк Украины, который контролирует их деятельность, следит за соблюдением норм закона, а также диктует условия работы, устанавливая учетную ставку. Каждый банк состоит в Фонде Гарантирования Вкладов Физлиц, который защищает сбережения клиентов банка и гарантирует возврат средств в случае банкротства или неплатежеспособности учреждения.

Как работают банки Украины?

Официальной валютой страны является украинская гривна: по состоянию на 20 июля, 100 гривен равны 185 рублям, 3,38 долларам и 3,30 евро. Встретить можно монеты номиналом в 10, 25, 50 копеек и 1, 2, 5 и 10 гривен, а также купюры в 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 гривен. В стране распространены и другие валюты — доллар, евро, фунт стерлингов, злотый и другие, их можно легко обменять в обменнике или отделении банка.

Функционирование банков страны особо не отличается от работы учреждений в других государствах: банкоматы в Украине встречаются достаточно часто, использование карт нередко в курортных областях, а кредиты и депозиты доступны практически всем гражданам.

График работы банков в Украине не сильно отличается от условий работы банков в других странах бывшего СНГ: работа отделений начинается в 08:00–09:00 и заканчивается в 17:00–18:00. Открыты филии с понедельника по пятницу, присутствует и обеденный перерыв в промежутке с 12 до 14 часов длительностью в 1 час. Службы техподдержки, банкоматы в Украине и терминалы работают круглосуточно.

Долларовые банкоматы в Украине отсутствуют: при снятии наличных банк конвертирует средства в гривну и выдает необходимую сумму. Получить наличные доллары можно, обратившись в обменник или кассу банка, а также воспользовавшись онлайн-сервисами. Комиссия в банкоматах Украины зависит от условий банка и зачастую составляет 1–3% за снятие средств. Граждане Украины, имеющие счет в банке, могут снимать средства без комиссий с помощью карт для выплат (дебетовая карта).

Рейтинг банков Украины: обзор учреждений с лучшими условиями обслуживания

GEOLN.COM составил ТОП банков Украины с 5 местами, куда вошли крупнейшие банки Украины, а также самые известные и надежные учреждения. Данный рейтинг банков в Украине поможет вам определить лучший банк, а также решить, какой украинский банк выбрать.

Согласно рейтингу устойчивости банков Украины за 1 квартал 2022 года, составленному ресурсом Минфин, в ТОП-10 банков входят:

• Райффайзен Банк (Raiffeisen Bank, Австрия);
• ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия);
• Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
• Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
• Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
• Приватбанк (государственный банк);
• Укрэксимбанк (государственный банк);
• Ощадбанк (государственный банк);
• Универсал Банк (Universal Bank, Украина);
• Правэкс Банк (Intesa Sanpaolo, Италия).

В то же время, наш рейтинг учитывает не только финансовые показатели банков, а и их доступность, уровень обслуживания и политику ценообразования.

1. Приватбанк

Упоминая банки в Украине, в первую очередь вспоминается Приватбанк — ранее частный, а сейчас уже государственный банк, пользующийся спросом у большей части населения страны. Приватбанк стоит на 1 месте в Украине по количеству депозитов физлиц, выданных населению и юрлицам кредитов, а также по размеру прибыли за 1 квартал 2022 года. Банк предлагает такие условия обслуживания:

• Депозиты и вклады — до 6% годовых;
• Кредиты — 18% годовых для займов наличными, 12–16% годовых для ипотеки;
• Кредитные карты — до 55 дней льготного периода, лимит до 200 тысяч гривен;
• Отправка средств за границу — 1–50 долларов комиссии за перевод;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Приватбанк, до 2% от суммы на карту другого банка.

Приватбанк популярен среди пользователей благодаря удобному и защищенному мобильному банкингу, доступности отделений и банкоматов в стране, а также выгодности предоставляемых услуг.

2. Monobank (от Универсалбанка)

Надежные банки Украины включают в себя и Monobank — первый в стране банк без отделений, работающий в режиме онлайн. Банк произвел фурор благодаря совершенно новому подходу к общению с клиентами (мемы, шутки, использование изображений милых котиков), а также к предоставлению услуг путем полного перехода в интернет и популярные соцсети (Telegram для общения с техподдержкой, например). Условия обслуживания здесь следующие:

• Депозиты и вклады — до 8% годовых;
• Кредиты — 3,1% в месяц для карт, 21–147% годовых для других займов;
• Кредитные карты — до 62 дней льготного периода, лимит до 100 тысяч гривен, кэшбэк до 20%;
• Отправка средств за границу — 1,5–50 долларов комиссии за перевод;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Монобанк, 1,8% от суммы на карту другого банка.

Клиенты выбирают Монобанк благодаря наличию опции кэшбэк (возврат части суммы от покупки реальными деньгами, а не бонусами), возможности перевода средств находящемуся рядом человеку путем потряхивания смартфона (Shake to pay) и уникальным возможностям для работы ФЛП (отдельный логин для бухгалтера, бесплатное создание счета и снятие наличных и т.д.). Будучи не самым крупным и прибыльным в стране, Монобанк остается одним из лидеров по количеству клиентов в Украине.

Главный минус банка — открыть счет могут лишь клиенты, имеющие смартфон на базе IOS или Android.

3. Ощадбанк

Сравнение банков Украины не обходится и без Ощадбанка — государственного банка с наибольшим количеством отделений в стране. Банк находится на втором месте в стране по прибыльности и размеру активов. Доступен и мобильный банкинг, но его функционал ограничен — например, перевести деньги на карту, сканируя QR-код, нельзя. Банк предлагает клиентам такие условия:

• Депозиты и вклады — до 10,5% годовых;
• Кредиты — 3,9% в месяц для карт, 56–91% годовых для займа наличными, 7–16% для ипотеки;
• Кредитные карты — до 62 дней льготного периода, лимит до 250 тысяч гривен;
• Отправка средств за границу — 15–500 долларов комиссии за перевод по SWIFT;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Ощадбанк, 1,8% от суммы на карту другого банка.

Ощадбанк, в отличие от указанных выше Приватбанка и Монобанка, заключил договор с государством на выдачу пенсий пенсионерам, а поэтому помощь можно получить не только на почте, а еще и в отделении банка. Кроме того, Ощадбанк оказывает и услуги по получению субсидии на коммуналку. Наибольшим спросом банк пользуется среди желающих открыть зарплатные карты или депозит.

4. Райффайзен Банк

Стабильные банки Украины включают и Райффайзен Банк — сеть банков австрийского происхождения. Учреждение является наибольшим банком в Украине с иностранным капиталом. Он также занимает первую строчку рейтинга банков по их устойчивости за 2022 год. Популярность обрела карта банка с бесплатным снятием средств и пополнением, чего не могут предложить другие учреждения. Рассмотрим условия, предлагаемые компанией:

• Депозиты и вклады — до 8,5% годовых;
• Кредиты — 4% в месяц для карт, 32% годовых для займа наличными;
• Кредитные карты — до 100 дней льготного периода, лимит до 250 тысяч гривен;
• Отправка средств за границу — 15–50 долларов комиссии за перевод по SWIFT;
• Отправка средств по Украине — 0% между картами Райффайзен Банк, 1,5% от суммы на карту другого банка.

Райффайзен Банк сотрудничает с множеством партнеров, а поэтому предлагает уникальные карты, например Visa Fishka для накопления баллов, карта АТБ со скидкой в 5% на товары в сети магазинов АТБ и другие. Клиенты доверяют банку, а поэтому активно открывают в нем депозиты и пользуются кредитами по относительно невысокой ставке.

5. Укрсиббанк

Закрывает наш ТОП-5 Укрсиббанк (или Ukrsibbank) — единственное финансовое учреждение в стране с рейтингом AAA. Данный банк предлагает наибольшее количество премиальных карт и пакетов услуг, а также предоставляет возможность инвестирования. Ставки по депозитам здесь самые низкие, благодаря чему Укрсиббанк удерживает и ставки по кредитам на самом низком уровне. Условия обслуживания здесь следующие:

• Депозиты и вклады — до 0,5% годовых;
• Кредиты — 3,75% в месяц для карт, от 49,98% до 108,71% годовых для займа наличными;
• Кредитные карты — до 56 дней льготного периода, лимит до 200 тысяч гривен;
• Отправка средств за границу — 50 долларов комиссии за перевод по SWIFT;
• Отправка средств по Украине — 1%+5 грн между картами Укрсиббанк или картами других банков.

Укрсиббанк занимает седьмое место в стране по величине своих активов, а процент его проблемных кредитов составляет всего 2,5%. Клиенты любят банк за его обслуживание, широту предложения и выгодные условия сотрудничества.

Операции со счетом в украинском банке: что нужно знать

Принцип работы банков в Украине имеет много похожего с организацией работы банков в странах бывшего СНГ, но разница все же есть: она заключается в функционировании учреждений, их правилах и требованиях. Рассмотрим и узнаем, как работать с банками в данной стране.

Открытие счета

В каком банке Украины лучше открыть счет?

Задаваясь вопросом, какой банк выбрать в Украине, стоит сперва обратить внимание на список самых надежных и устойчивых банков по версии ресурса Минфин (на 1 квартал 2022 года):

1. Райффайзен Банк (Raiffeisen Bank, Австрия);
2. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия);
3. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция);
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция);
5. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша);
6. Приватбанк (государственный банк);
7. Укрэксимбанк (государственный банк);
8. Ощадбанк (государственный банк);
9. Универсал Банк (Universal Bank, Украина);
10. Правэкс Банк (Intesa Sanpaolo, Италия).

Кроме того, в выборе поможет и ТОП-5 на GEOLN.COM, куда вошли Приватбанк, Монобанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк и Укрсиббанк. Составленный рейтинг основан на популярности, надежности и выгодности банков для клиента.

Оцените условия каждого из банков и выберите наиболее привлекательный для вас вариант, и вопрос в каком банке Украины открыть счет отпадет сам по себе.

В каком банке Украины лучше открыть карточку?

Каждый банк в стране предлагает клиентам как дебетовые, так и кредитные карты с различными условиями. Сравните предложения и выберите наиболее подходящую для вас карту. Наибольшим спросом пользуются карты Приватбанка, Монобанка и Ощадбанка.

Операции со счетом и выбор услуг

Какую карту открыть в Украине?

Перед тем, как открывать карту в банке, определитесь с целями, ради которых вы и хотите создать счет в банке. Перечень самых распространенных целей и предпочтений клиентов выглядит так:

1. Получение кредита на недвижимость/автомобиль/другие цели;
2. Сохранение и приумножение средств путем открытия депозита;
3. Проведение операций через банк (переводы, платежи, благотворительность).

Определите, что является для вас самым важным пунктом, а затем отсортируйте предложения банков по их выгодности. Например, для получения займа отлично подойдут кредитные карты с кэшбэком и льготным периодом, а для начисления заработной платы — дебетовые карты с беспроцентным снятием наличных средств.

Кроме того, банки предлагают и премиум-карты, открывающие доступ к зонам ожидания повышенной комфортности в аэропортах, консьерж-сервису, скидкам на услуги и товары и многое другое. Ознакомьтесь с предложениями банков и выберите самое привлекательное из них.

Как в Украине положить деньги на карту?

Открыв карту или счет, возникает вопрос: как положить деньги на счет в Украине? Развитость банковской системы позволяет пополнить карту всего за несколько минут. Для этого существует несколько способов:

1. Пополните счет через терминал или банкомат-терминал любого банка (в идеале — через терминал банка-эмитента карты с минимальной комиссией);
2. Переведите деньги с другой карты или счета на новую карту;
3. Попросите знакомых отправить вам средства в обмен на наличные деньги;
4. Воспользуйтесь системами Payoneer, PayPal, EasyPay, TransferGo и другими для пополнения счета;
5. Используйте терминалы IBOX для пополнения карты или счета;
6. Обратитесь в кассу любого банка для отправки средств на счет.

Заключение

Банковская система Украины признана одной из самых развитых и современных систем в мире: здесь и мобильный банкинг, и банки без отделений, и банкоматы на каждом шагу. Выбирая банк для открытия счета, стоит учитывать не только его популярность, но также надежность и стабильность. Сегодня мы составили ТОП-5 банков Украины, куда вошли Приватбанк, Монобанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк и Укрсиббанк. Надеемся, наш рейтинг помог вам определиться с выбором и сравнить предложения различных банков!

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счёт онлайн в банке Украины?

Да, большинство финансовых учреждений предоставляют возможность открытия счета без личного визита в отделение банка. Для этого потребуется предоставить скан или фото паспорта, ИНН (в Украине — РНОКПП) и фото лица с открытым документом в руках.

Какие документы потребуются для открытия счета в Украине?

Нерезиденты страны могут создать счет в банке, предоставив такие документы:

1. Оригинал паспорта международного образца;
2. Документ, подтверждающий место проживания/пребывания иностранца;
3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента (опционально, например, декларация о доходах);
4. ИНН, полученный в украинской налоговой инспекции;
5. Разрешение на трудоустройство / вид на жительство.

Обратите внимание, что для открытия счета вы должны пребывать в стране на законных основаниях: если ваша виза просрочена, получить карту банка не получится.

Гражданам же страны достаточно предоставить паспорт и ИНН, а также сделать фото с документами для открытия счета.

Можно ли открыть счёт в банке Украины без документов?

Открыть счет, не предоставив документов, нельзя. Для успешного создания счета или карты в банке вам необходимо предоставить все документы, что указаны в перечне банка. В некоторых случаях (например, для повышения кредитного лимита) вы можете дополнительно принести и другие документы, чтобы получить более выгодные условия от банка.

Источники:

1. https://opentv.media/ukraina-pervaya-v-mire-po-kolichestvu-vladeltsev-kriptovalyuty-rejting-triple-a
2. https://www.fg.gov.ua/articles/19-koshti-shcho-garantuyutsya-fondom.html
3. https://minfin.com.ua/banks/rating/
4. https://forinsurer.com/rating-banks
5. https://privatbank.ua/
6. https://pravdop.com/publications/praktiki-kompanii/otkritie-scheta-v-banke-dlya-inostranca-v-ukraine-07-2020-108/
7. https://my.ukrsibbank.com/ru/personal/
8. https://www.monobank.ua/
9. https://www.oschadbank.ua/
10. https://my.ukrsibbank.com/ru/personal/