Treść:
Cechy ukraińskiego systemu bankowego
- Jak działają banki w Ukrainie?
Ranking banków w Ukrainie: przegląd instytucji o najlepszych warunkach obsługi
- PrivatBank
- Monobank (od Universalbanku)
- Oszczadbank
- Raiffeisen Bank
- Ukrsibbank
Transakcje za pomocą ukraińskiego konta bankowego: co musicie wiedzieć
- Otwarcie rachunku bankowego
- Operacje na rachunku i wybór usług
Wniosek
Najczęściej zadawane pytania
- Czy można założyć konto online w banku w Ukrainie?
- Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta w Ukrainie?
- Czy można założyć konto w banku w Ukrainie bez dokumentów?
Źródła
Cechy ukraińskiego systemu bankowego
Wbrew powszechnej opinii, że Ukraina jest krajem agrarnym i nie ma rozwiniętej technologii, to właśnie tutaj po raz pierwszy zrównano cyfrowe paszporty z ich papierową, drukowaną wersją. Ponadto, kryptowaluty zostały tu również niedawno zalegalizowane, a sam kraj stał się pierwszym na świecie pod względem liczby posiadaczy kryptowalut (jeden na czterech Ukraińców posiada cyfrowe aktywa).
Ukraińskie banki działają na dość wysokim poziomie: bankomaty można znaleźć na każdym kroku, prawie wszystkie transakcje można wykonać online, a płatności mogą być nawet natychmiastowe (na terenie Ukrainy). Ukraiński system bankowy jest dwupoziomowy, a w kraju funkcjonuje łącznie 69 instytucji bankowych, w tym.
- 31 banków z kapitałem zagranicznym;
- 5 publicznych instytucji finansowych.
Banki posiadają licencję Narodowego Banku Ukrainy, który nadzoruje ich działalność, kontroluje przestrzeganie prawa i dyktuje warunki działania poprzez ustalanie stopy dyskontowej. Każdy bank jest członkiem Funduszu Gwarantowania Depozytów, który chroni oszczędności klientów banku i gwarantuje zwrot środków w przypadku upadłości lub niewypłacalności instytucji.
Jak działają banki w Ukrainie?
Oficjalną walutą kraju jest ukraińska hrywna: według stanu na 20 lipca 100 hrywien równa się 185 rublom, 3,38 dolara i 3,30 euro. Można znaleźć monety o nominałach 10, 25, 50 kopiejek oraz 1, 2, 5 i 10 hrywien, a także banknoty o nominałach 20, 50, 100, 200, 500 i 1000 hrywien. Inne waluty takie jak dolar, euro, funt szterling, złoty i inne są powszechne w kraju i można je łatwo wymienić w kantorze lub oddziale banku.
Funkcjonowanie banków w kraju nie różni się zbytnio od instytucji w innych państwach: bankomaty są na Ukrainie dość powszechne, korzystanie z kart nie jest rzadkością w miejscowościach wypoczynkowych, a kredyty i lokaty są dostępne dla niemal wszystkich obywateli.
Godziny otwarcia banków na Ukrainie nie różnią się zbytnio od tych w innych krajach WNP: godziny otwarcia oddziałów rozpoczynają się o 08:00-09:00 i kończą o 17:00-18:00. Oddziały są czynne od poniedziałku do piątku, a w godzinach 12:00-14:00 obowiązuje godzinna przerwa na lunch. Bank posiada całodobowy helpdesk, bankomaty i terminale w Ukrainie.
W Ukrainie nie ma bankomatów dolarowych: przy wypłacie gotówki bank przelicza środki na hrywny i wydaje wymaganą kwotę. Wypłaty gotówki można dokonać w kantorze lub kasie banku, a także w serwisach internetowych. Opłaty w bankomatach w Ukrainie różnią się w zależności od warunków banku i często wynoszą 1-3% za wypłaty. Obywatele Ukrainy posiadający konto w banku mogą wypłacać pieniądze bez opłat za pomocą karty płatniczej (karty debetowej).
Ranking banków w Ukrainie: przegląd instytucji o najlepszych warunkach obsługi
GEOLN.COM sporządził ranking 5 najlepszych banków w Ukrainie, w tym największych banków w Ukrainie, a także najbardziej znanych i wiarygodnych instytucji. Ten ranking banków w Ukrainie pomoże Wam określić najlepszy bank, a także zdecydować, który ukraiński bank wybrać.
Według rankingu stabilności ukraińskich banków z 1Q2022, opracowanego przez zasób Ministerstwa Finansów, do pierwszej dziesiątki banków należą:
- Raiffeisen Bank (Raiffeisen Bank, Austria);
- OTP Bank (OTP Bank, Węgry);
- Ukrsibbank (grupa BNP Paribas, Francja);
- Bank Crédit Agricole (Credit Agricole, Francja);
- Kredobank (PKO Bank Polski);
- PrivatBank (bank państwowy);
- Ukreximbank (bank państwowy);
- Oschadbank (bank państwowy);
- Universal Bank (Bank Uniwersalny, Ukraina);
- Bank Pravex (Intesa Sanpaolo, Włochy).
Jednocześnie nasz ranking uwzględnia nie tylko wyniki finansowe banków, ale także ich dostępność, poziom obsługi i politykę cenową.
1. PrivatBank
Wspominając o bankach w Ukrainie, pierwsze co przychodzi na myśl to PrivatBank, dawniej prywatny, a obecnie państwowy bank, który cieszy się zainteresowaniem większości mieszkańców tego kraju. PrivatBank zajmuje 1 miejsce w Ukrainie pod względem liczby depozytów osób fizycznych, kredytów udzielonych gospodarstwom domowym i osobom prawnym, a także pod względem zysku za 1Q 2022. Bank oferuje następujące warunki obsługi:
- Lokaty i depozyty - do 6% w skali roku;
- Kredyty - 18% w skali roku dla kredytów gotówkowych, 12-16% w skali roku dla kredytów hipotecznych;
- Karty kredytowe - do 55 dni grace period, do 200 tys. UAH limitu;
- Wysyłanie środków za granicę - 1-50$ prowizji za przelew;
- Przesłanie środków na terenie Ukrainy - 0% prowizji pomiędzy kartami PrivatBanku, do 2% kwoty na kartę innego banku.
PrivatBank jest popularny wśród użytkowników ze względu na wygodną i bezpieczną bankowość mobilną, dostępność oddziałów i bankomatów w kraju oraz korzyści płynące z jego usług.
2.Monobank (od Universalbank)
Do zaufanych banków Ukrainy należy Monobank, pierwszy w kraju bezoddziałowy bank internetowy. Bank wywołał furorę dzięki zupełnie nowemu podejściu do komunikacji z klientami (memy, żarty, wykorzystywanie zdjęć uroczych kotów), a także do świadczenia usług poprzez przejście całkowicie do internetu i wykorzystanie popularnych sieci społecznościowych (Telegram do komunikacji z pomocą techniczną, na przykład). Warunki obsługi są następujące:
- Lokaty i depozyty - do 8% w skali roku;
- Kredyty - 3,1% miesięcznie dla kart, 21-147% rocznie dla pozostałych kredytów;
- Karty kredytowe - do 62 dni grace period, do 100 tys. UAH limitu, cashback do 20%;
- Wysyłanie pieniędzy za granicę - 1,5-50$ prowizji za przelew;
- Przesłanie środków na terenie Ukrainy - 0% prowizji pomiędzy kartami Monobanku, 1,8% od kwoty na kartę innego banku.
Klienci wybierają Monobank ze względu na opcję cashback (zwrot części kwoty zakupu w realnych pieniądzach, a nie bonusach), możliwość przekazania środków osobie znajdującej się w pobliżu poprzez potrząśnięcie smartfonem (Shake to pay) oraz unikalne funkcje dla prowadzenia FLP (osobny login dla księgowego, darmowe zakładanie konta i wypłacanie gotówki itp.) Monobank, choć nie jest największy i najbardziej dochodowy w kraju, pozostaje jednym z liderów pod względem liczby klientów w Ukrainie.
Główną wadą banku jest to, że konto mogą otworzyć tylko klienci posiadający smartfon z systemem iOS lub Android.
3. Oschadbank
W zestawieniu banków w Ukrainie nie zabraknie Oszczadbanku - państwowego banku z największą liczbą oddziałów w kraju. Jest to drugi pod względem aktywów bank w kraju. Bankowość mobilna jest dostępna, ale jej funkcjonalność jest ograniczona - nie ma na przykład możliwości przelania pieniędzy na kartę poprzez zeskanowanie kodu QR. Bank oferuje klientom takie warunki:
- Lokaty i depozyty - do 10,5% w skali roku;
- Kredyty - 3,9% rocznie dla kart, 56-91% rocznie dla kredytów gotówkowych, 7-16% dla kredytów hipotecznych;
- Karty kredytowe - do 62 dni grace period, limit - do 250 tys. UAH;
- Wysyłanie środków za granicę - 15-500$ prowizji za przelew SWIFT;
- Przesłanie środków na terenie Ukrainy - 0% prowizji pomiędzy kartami Oszchadbanku, 1,8% kwoty na kartę innego banku.
Oszczadbank, w przeciwieństwie do Privatbanku i wspomnianego Monobanku, ma umowę z państwem na wydawanie emerytur, więc pomoc można uzyskać nie tylko na poczcie, ale także w oddziale banku. Ponadto Oszczadbank świadczy również usługi w zakresie otrzymywania dopłat do mediów. Bank cieszy się największą popularnością wśród osób chcących otrzymać kartę wynagrodzeń lub otworzyć lokatę.
4. Raiffeisen Bank
Do stabilnych banków Ukrainy należy również Raiffeisen Bank, sieć banków pochodzenia austriackiego. Instytucja ta jest największym w Ukrainie bankiem z kapitałem zagranicznym. Zajmuje też pierwsze miejsce w rankingu 2022 banków pod względem ich stabilności. Popularność zdobyła karta banku z darmową wypłatą i wpłatą, której nie mogą zaoferować inne instytucje. Przyjrzyjmy się warunkom oferowanym przez firmę:
- Lokaty i depozyty - do 8,5% w skali roku;
- Kredyty - 4% miesięcznie dla kart, 32% rocznie dla kredytów gotówkowych;
- Karty kredytowe - do 100 dni grace period, limit - do 250 tys. UAH;
- Wysyłanie środków za granicę - 15-50 USD prowizji za przelew SWIFT;
- Przesłanie środków na terenie Ukrainy - 0% prowizji pomiędzy kartami Raiffeisen Bank, 1,5% od kwoty na kartę innego banku.
Raiffeisen Bank współpracuje z wieloma partnerami, dzięki czemu oferuje wyjątkowe karty, takie jak karta Visa Fishka umożliwiająca gromadzenie punktów, karta ATB z 5% rabatem na towary w sieci sklepów ATB i inne. Klienci ufają bankowi, dlatego aktywnie jest zakładanie lokaty i zaciąganie kredyty o stosunkowo niskim oprocentowaniu.
5.Ukrsibbank
Naszą pierwszą piątkę zamyka Ukrsibbank, jedyna instytucja finansowa w kraju z ratingiem AAA. Bank ten oferuje największą liczbę kart i pakietów premium, a także możliwości inwestycyjne. Stawki depozytów są tu najniższe, dzięki czemu Ukrsibbank utrzymuje oprocentowanie kredytów również na najniższym poziomie. Warunki świadczenia usług są następujące:
- Lokaty i depozyty - do 0,5% w skali roku;
- Kredyty - 3,75% miesięcznie dla kart, od 49,98% do 108,71% w skali roku dla kredytów gotówkowych;
- Karty kredytowe - do 56 dni grace period, do 200 tys. UAH limitu;
- Wysyłanie pieniędzy za granicę - 50$ prowizji za przelew SWIFT;
- Wysyłanie środków na terenie Ukrainy - 1%+5 UAH pomiędzy kartami Ukrsibbanku lub kartami innych banków.
Ukrsibbank zajmuje siódme miejsce w kraju pod względem aktywów, a odsetek jego problematycznych kredytów wynosi zaledwie 2,5%. Klienci kochają bank za obsługę, szerokość oferty i korzystne warunki współpracy.
Transakcje za pomocą ukraińskiego konta bankowego: co musicie wiedzieć
Sposób działania banków w Ukrainie jest podobny do sposobu działania banków w byłych krajach WNP, ale istnieje różnica w funkcjonowaniu instytucji, ich zasadach i wymaganiach. Przyjrzyjmy się i dowiedzmy się jak współpracować z bankami w tym kraju.
Otwarcie rachunku
W którym banku w Ukrainie lepiej założyć konto?
Zastanawiając się, jaki bank wybrać w Ukrainie, w pierwszej kolejności należy zwrócić uwagę na listę najbardziej wiarygodnych i stabilnych banków według Ministerstwa Finansów (stan na I kwartał 2022 roku):
- Raiffeisen Bank (Raiffeisen Bank, Austria);
- OTP Bank (OTP Bank, Węgry);
- Ukrsibbank (grupa BNP Paribas, Francja);
- Bank Crédit Agricole (Credit Agricole, Francja);
- Kredobank (PKO Bank Polski);
- Privatbank (bank państwowy);
- Ukreximbank (bank państwowy);
- Oszczadbank (bank państwowy);
- Universal Bank (Bank Uniwersalny, Ukraina);
- Bank Pravex (Intesa Sanpaolo, Włochy).
Dodatkowo pomoże też top 5 na GEOLN.COM, do którego należą Privatbank, Monobank, Oszczadbank, Raiffeisen Bank i Ukrsibbank. Ranking oparty jest na popularności, wiarygodności i opłacalności banków dla klienta.
Po ocenie warunków każdego banku i wybraniu najbardziej atrakcyjnej dla Was opcji, pytanie o to, w którym banku na Ukrainie otworzyć konto, zniknie samo.
W którym ukraińskim banku najlepiej założyć kartę?
Każdy bank w kraju oferuje klientom zarówno karty debetowe, jak i kredytowe na różnych warunkach. Porównajcie oferty i wybierzcie kartę, która najbardziej Wam odpowiada. Najpopularniejsze karty z Privatbanku, Monobanku i Oszczadbanku.
Transakcje na rachunku i wybór usług
Jaką kartę założyć w Ukrainie?
Zanim otworzycie kartę w banku, zdecydujcie o celach, dla których chcecie założyć w nim konto. Lista najczęstszych celów i preferencji klientów jest następująca
- Uzyskanie kredytu na nieruchomość/samochód/inne cele;
- Oszczędzanie i pomnażanie środków poprzez otwarcie lokaty;
- Przeprowadzanie transakcji za pośrednictwem banku (przelewy, płatności, akcje charytatywne).
Ustal, co jest dla Was najważniejsze, a następnie posortujcie oferty banków według korzyści. Na przykład karty kredytowe z cashbackiem i grace period są świetne do uzyskania kredytu, a karty debetowe z nieoprocentowanymi wypłatami gotówki są świetne do wypłacania pensji.
Banki oferują również karty premium, które dają dostęp do saloników na lotnisku, usług concierge, zniżek na usługi i towary oraz wiele innych. Zapoznajcie się z ofertami banków i wybierzcie najatrakcyjniejszą.
Jak wpłacić pieniądze na kartę w Ukrainie?
Po założeniu karty lub konta pojawia się pytanie: jak wpłacić pieniądze na konto w Ukrainie? Zaawansowanie systemu bankowego pozwala na wpłacenie środków na kartę w zaledwie kilka minut. Można to zrobić na kilka sposobów:
- Wpłacicie środki na konto w terminalu lub bankomacie dowolnego banku (najlepiej w terminalu banku wydającego kartę z najniższą możliwą opłatą);
- Przelejcie pieniądze z innej karty lub konta na nową kartę;
- Poproście kogoś znajomego o przesłanie środków w zamian za gotówkę;
- Użyjcie Payoneer, PayPal, EasyPay, TransferGo i innych, aby wpłacić środki na swoje konto;
- Korzystajcie z terminali IBOX, aby wpłacić środki na kartę lub konto;
- Skontaktujcie się z dowolną kasą banku, aby wpłacić środki na swoje konto.
Wniosek
Ukraiński system bankowy jest uznawany za jeden z najbardziej rozwiniętych i nowoczesnych systemów na świecie, z bankowością mobilną, bankami bez oddziałów i bankomatami na każdym kroku. Wybierając bank do założenia konta, należy wziąć pod uwagę nie tylko jego popularność, ale także wiarygodność i stabilność. Dziś zestawiliśmy 5 najlepszych banków na Ukrainie, w tym Privatbank, Monobank, Oszczadbank, Raiffeisen Bank i Ukrsibbank. Mamy nadzieję, że nasz ranking pomógł Wam podjąć decyzję o wyborze i porównać oferty różnych banków!
Najczęściej zadawane pytania
Czy można otworzyć konto online w banku w Ukrainie?
Tak, większość instytucji finansowych umożliwia otwarcie konta bez osobistej wizyty w oddziale banku. Należy dostarczyć skan lub zdjęcie paszportu, NIP (na Ukrainie - RNKPP) oraz zdjęcie osoby z otwartym dokumentem w ręku.
Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta na Ukrainie?
Nierezydenci kraju mogą założyć konto bankowe składając takie dokumenty:
- oryginał paszportu międzynarodowego;
- dokument potwierdzający miejsce zamieszkania/pobytu cudzoziemca;
- dokument potwierdzający wypłacalność klienta (opcjonalnie np. oświadczenie o dochodach);
- NIP uzyskany z ukraińskiej inspekcji podatkowej;
- pozwolenie na pracę / zezwolenie na pobyt.
Należy pamiętać, że aby otworzyć konto, trzeba przebywać w kraju legalnie: jeśli wiza wygasła, nie można otrzymać karty bankowej.
Z kolei obywatele, aby otworzyć konto, muszą jedynie dostarczyć paszport i NIP oraz zrobić zdjęcie z dokumentami.
Czy można otworzyć konto w banku w Ukrainie bez dokumentów?
Nie można otworzyć konta bez dostarczenia dokumentów. Aby skutecznie założyć konto lub kartę w banku, należy dostarczyć wszystkie dokumenty, które są wymienione w wykazie banku. W niektórych przypadkach (na przykład w celu zwiększenia limitu kredytowego) możecie dodatkowo przynieść inne dokumenty, aby otrzymać lepsze warunki od banku.:
Źródła:
- https://opentv.media/ukraina-pervaya-v-mire-po-kolichestvu-vladeltsev-kriptovalyuty-rejting-triple-a
- https://www.fg.gov.ua/articles/19-koshti-shcho-garantuyutsya-fondom.html
- https://minfin.com.ua/banks/rating/
- https://forinsurer.com/rating-banks
- https://privatbank.ua/
- https://pravdop.com/publications/praktiki-kompanii/otkritie-scheta-v-banke-dlya-inostranca-v-ukraine-07-2020-108/
- https://my.ukrsibbank.com/ru/personal/
- https://www.monobank.ua/
- https://www.oschadbank.ua/
- https://my.ukrsibbank.com/ru/personal/
