Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания

Какой испанский банк выбрать, как открыть счет и сэкономить на комиссиях — обо всем этом и даже больше в экспертном материале GEOLN.COM.
Опубликовано 05/08/2022

Содержание:

Особенности банковской системы Испании

Лояльность банка: от чего она зависит?

ТОП-5 банков Испании для иностранцев

  • CaixaBank
  • BBVA
  • Sabadell
  • ING
  • Abanca

Как открыть счет в банке?

Преимущества и недостатки испанской банковской системы

  • Преимущества
  • Недостатки

Заключение

  • Вопрос-ответ

Источники

Открытие банковского счета является важным условием для решения целого ряда задач в Испании: покупки недвижимости, получения кредита/ипотеки, устройства на работу и т. д.

Прожив несколько лет в этой стране, большинство иммигрантов уже неплохо ориентируются в местной финансовой системе, поэтому могут без лишних колебаний выбрать, где открывать счет для той или иной задачи. Однако часто вопрос о том, какой банк выбрать в Испании, возникает гораздо раньше. Покупка недвижимости, проживание, обучение — все это требует использования банковских сервисов. Разобраться в азах финансового обслуживания в этой стране поможет наша статья!

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 1

Особенности банковской системы Испании

Некоторые на сегодняшний день стабильные банки Испании стали таковыми относительно недавно. Переломным моментом для испанской банковской системы стал кризис 2008 года. Пережить его удалось ценой серьезных реформ, которые сделали сферу финансовых услуг гораздо более прозрачной и удобной для клиентов. Современная система двухуровневая: руководящая роль отведена Центральному банку Испании, который осуществляет контроль за всеми иными организациями. Последние делятся на:

  • банки;
  • сберегательные кассы;
  • кредитные кооперативы;
  • официальные кредитные институты;
  • денежные фонды.

Классические банки Испании обычно имеют в своем названии слово «Banco», а сберегательные кассы — «Cajas». Последние в 2011 году были упразднены, хотя сами наименования остались. Бывшие кассы получили статус банков, хотя и сегодня позиционируют себя как организации, ориентированные на предоставление услуг населению, а не на получение прибыли.

График работы банков в Испании может показаться иностранцам непривычным, поскольку все финансовые учреждения работают с 8:30 до 14:00, исключительно с понедельника по пятницу.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 2

Лояльность банка: от чего она зависит?

Банки в Испании неодинаково относятся к обслуживанию клиентов, поэтому и шансы на успешное открытие счета различаются. Все потому, что местные финансовые учреждения принимают решение о работе с заявками потребителей автономно даже на уровне отделений. Рассмотрим основные факторы, способные повлиять на исход дела.

  • Принадлежность банка. К нерезидентам наиболее лояльно относятся национальные финансовые организации. А вот иностранные банки, имеющие представительства в Испании (Barclays, Halifax и т.д.), часто пренебрегают потенциальными клиентами, особенно не имеющими европейского гражданства. Напрямую вам не откажут, но запросят такой пакет документов, собрать который фактически невозможно.
  • Руководство. Стиль работы каждого отделения определяется руководством, которое периодически меняется. Выбирая, в каком банке Испании лучше открыть счет, не отчаивайтесь, если в одном из представительств обслуживание не понравилось — попробуйте зайти в другое!
  • Личный визит. Живое общение немало значит для сотрудников местных финансовых учреждений при принятии решения об открытии счета, выдаче ипотеки. Поэтому в первый визит стоит позвать с собой друга/родственника, который пользуется услугами данного банка или риэлтора. Это особенно актуально для иностранцев, плохо знающих испанский язык.

Топ-5 банков Испании для иностранцев

Наш рейтинг банков в Испании составлен с использованием данных международных рейтинговых агентств, что говорит о стабильности и надежности каждого представленного учреждения. Также были учтены отзывы иностранных клиентов этих финансовых организаций, что позволяет сделать выводы об удобстве, качестве обслуживания и лояльности к нерезидентам.

1. CaixaBank

Американский журнал Global Finance в 2021 году назвал CaixaBank лучшим финансовым учреждением не только Испании, но и всей Западной Европы. Он заслуженно считается одним из лидеров национального рынка, поскольку поддерживает высокие стандарты обслуживания. Многие иностранцы также убеждены, что это лучший банк в Испании, поскольку он обладает очень развитой сетью филиалов и банкоматов, предлагает нерезидентам услуги, адаптированные под их потребности. Базовый счет — это Hola Bank, дополнительно предоставляется юридическая поддержка на языке клиента, сопровождение переводчика в телефонном режиме. Имеется версия сайта на английском языке, а также долларовые банкоматы в Испании.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 3

2. BBVA

Вошел в топ банков Испании благодаря не только надежности, но и клиентоориентированности. Имеется версия сайта на английском, а офисы и банкоматы легко найти в любом регионе страны. Онлайн можно открыть счет Cuenta Azul Online (молодежный, для клиентов 18–29 лет) или Cuenta Online. Как видно из названий, все необходимые манипуляции можно осуществить с компьютера или смартфона, однако оригиналы документов все равно придется принести в отделение.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 4

3. Sabadell

Вошел в рейтинг испанских банков для иностранцев, потому что предлагает выбрать английский язык не только на сайте, но и в банкомате. Чтобы обеспечить максимальную безопасность клиентских денег, организация перестала указывать на карточках CCV-код, необходимый для покупок в интернете. Вместо него используются одноразовые комбинации чисел, отправляемые в мобильное приложение. Банк предлагает лояльные расценки на обслуживание, а с молодых клиентов (18–25 лет) вообще не взимает комиссий. Фирменные банкоматы в Испании отыскать легко.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 5

4. ING

Это голландский банк и одна из немногих иностранных финансовых организаций, лояльно относящихся к нерезидентам. Был признан лучшей финансовой организацией Испании по мнению Brand Finance за 2018 год. Отличается великолепным интернет-банкингом, что компенсирует небольшое количество офисов. Открыть счет и совершить множество других операций легко со своего смартфона. Именно поэтому, решая, в каком банке Испании лучше открыть карточку, многие иностранцы останавливаются на ING.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 6

5. Abanca

Эту финансовую организацию обязательно стоит упомянуть, говоря про лучшие банки Испании. Молодая, но очень амбициозная компания, которая уже успела поглотить несколько менее успешных национальных банков. Благодаря этому Abanca обладает очень разветвленной сетью офисов. В 2019 году банк получил рейтинг A+ от Brand Finance. Базовый счет Clara Abanca можно открыть онлайн. Дополнительное преимущество — отсутствие платы за обслуживание счета.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 7

Если вы выбираете, в каком банке Испании открыть счет, обратите внимание на Santander. Хотя большая часть его услуг ориентирована на резидентов страны, некоторые иностранцы смогут подобрать счет для себя. А вот работой Caja España Duero, Banco Popular (принадлежит Santander) и BMN клиенты часто недовольны.

Внимания достойны и небольшие региональные учреждения, такие как Banco Caixa Geral, Banco Mediolanum и т. д. Они ценят каждого клиента и готовы предложить привлекательные условия сотрудничества.

В последние годы особую популярность, в том числе среди иностранцев, набирают виртуальные банки (Openbank, Bankinter), которые предлагают клиентскую поддержку и полный спектр услуг через собственные приложения, сайты, а также по телефону. Гибкая архитектура таких сервисов делает управление счетом через смартфон максимально простым. Поэтому решение, в каком испанском банке лучше открыть счет, для многих очевидно.

Благодаря сокращению издержек такие финансовые организации обеспечивают качественный сервис, максимально выгодные условия обслуживания: простое открытие счета, минимальные или нулевые комиссии, моментальные уведомления о транзакциях и т.д. По показателям безопасности и надежности виртуальные банки находятся наравне с обычными — к ним предъявляются одинаковые требования. Соответствие высоким национальным требованиям постоянно контролируется. Однако в рейтинг банков Испании такие сервисы включены не были, поскольку имеют ряд недостатков: неразвитая сеть собственных банкоматов, недоступность некоторых услуг (кредитные карты, ипотека, страховка).

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 8

Комиссия в банкоматах Испании обычно небольшая и измеряется в песетах, однако все больше людей переходят на безналичный расчет.

Как открыть счет в банке?

Чтобы открыть счет, крупнейшие банки Испании потребуют от вас предоставить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • NIE (идентификационный номер иностранца), выданный полицией;
  • справку с места работы;
  • справку о доходах.

Дополнительно могут потребоваться справка о несудимости, рекомендательное письмо из банка страны, в которой вы являетесь резидентом. Конкретный список зависит от того, какую карту открыть в Испании вы собираетесь. Все документы (если они не на испанском) необходимо апостилировать и перевести.

Действительным в испанском банковском деле признается только присяжный перевод.

Преимущества и недостатки испанской банковской системы


Преимущества
Недостатки
Безопасность вложений и транзакций
Далеко не каждый банк предлагает англоязычный сайт/приложение
Перечисление денег в пределах ЕС без комиссийМало банков предлагают полностью удаленное открытие счета
Качественный онлайн-банкинг, возможность настроить автоматические платежи по коммунальным услугам, ипотеке и другим обязательствамПоложить деньги на карту можно только в отделении (не обязательно своего банка)
Удобные услуги для иностранцевНерезидентам требуется относительно большой пакет документов

Интересуясь вопросом о том, как в Испании положить деньги на карту, не забудьте и о сумме. Большинство банков готово принять дебет до 5 тыс. евро, но иногда подтверждающие документы запрашивают и на меньшие суммы. Уточнять, как положить деньги на счет в Испании в размере более 5 тыс. евро, стоит в конкретном банке.

Банки Испании: полный обзор и сравнение топ-5 банков Испании по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 9

Заключение

Национальная банковская система в Испании имеет свои особенности и специфику, подчас непонятную иностранцам. Однако все финансовые учреждения страны соответствуют высоким показателям надежности, часто предлагают выгодные условия сотрудничества.

Сравнение банков Испании поможет вам сделать правильный выбор. Главное, учитывать назначение открываемого счета: для оплаты недвижимости, для получения зарплаты или хранения личных средств. Даже не являясь гражданином страны, каждый клиент испанского банка имеет возможность самостоятельно открыть счет или доверить эту задачу экспертам GEOLN.COM. Специалисты нашей компании помогут подобрать банк, соответствующий персональным критериям и цели клиента, быстро откроют в нем счет и помогут провести транзакции, связанные с покупкой недвижимости.

Вопрос-ответ

Можно ли открыть счет онлайн в банке Испании?

Онлайн-банки действительно предлагают такую услугу, но в большинстве обычных финансовых организаций все равно придется прийти на личную беседу с менеджером.

Доступна ли в Испании ипотека для иностранцев?

Да, причем для нерезидентов ставка составит всего около 3%, для резидентов — 1,6–3%. Потребуются следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • справка о доходах за последние 2–3 года;
  • справка с места занятости (должность, срок работы, зарплата);
  • банковская выписка о наличии самого счета и средств на нем;
  • справка из бюро кредитных историй;
  • договор о резерве недвижимости.

Можно ли открыть один банковский счет на нескольких человек (например, супругов)?

Да, некоторые надежные банки Испании предлагают такую услугу. Например, в BBVA и Abanca владельцев счета может быть двое, а в Openbank даже пять.

Источники

  1. CaixaBank о банке
  2. BBVA о банке
  3. Sabadell о банке
  4. Abanca о банке
  5. ING о банке
  6. Лучшие банки Испании

Диана Кабакчи

Главный эксперт рынка недвижимости Грузии
Образование: MBA, Высшее экономическое
Сфера: Недвижимость / Инвестиции / Юрист
Осуществлено консультаций: 250
Эксперт по странам: Кипр, Грузия, Казахстан, Польша
Владение языками: Русский / Грузинский / Английский / Турецкий
Стаж: 14 лет
Экспертные публикации: 665