Banki w Hiszpanii: pełny przegląd i porównanie 5 największych banków hiszpańskich pod względem warunków obsługi

Treść:

Cechy hiszpańskiego systemu bankowego

Lojalność bankowa: od czego zależy?

5 najlepszych banków w Hiszpanii dla obcokrajowców

• CaixaBank
• BBVA
• Sabadell
• ING
• Abanca

Jak otworzyć rachunek bankowy?

Преимущества и недостатки испанской банковской системы

Zalety i wady hiszpańskiego systemu bankowego

• Zalety
  
• Wady

Wniosek

• Pytania i odpowiedzi

Źródła

Otwarcie konta bankowego jest ważnym warunkiem realizacji wielu zadań w Hiszpanii: zakup nieruchomości, zaciągnięcie kredytu/hipoteki, zdobycie pracy itp.

Po zamieszkaniu w kraju przez kilka lat, większość imigrantów jest już dość dobrze zaznajomiona z lokalnym systemem finansowym, więc bez większego wahania mogą wybrać miejsce, w którym otworzą konto dla konkretnego zadania. Jednak pytanie o to, jaki bank wybrać w Hiszpanii, często pojawia się znacznie wcześniej. Kupno nieruchomości, mieszkanie, studia - wszystko to wymaga korzystania z usług bankowych. Nasz artykuł pomoże Wam zrozumieć podstawy usług finansowych w tym kraju!

Cechy hiszpańskiego systemu bankowego

Niektóre ze stabilnych obecnie banków Hiszpanii powstały stosunkowo niedawno. Punktem zwrotnym dla hiszpańskiego systemu bankowego był kryzys z 2008 roku. Przetrwały one kosztem poważnych reform, dzięki którym usługi finansowe stały się znacznie bardziej przejrzyste i przyjazne dla klientów. Obecny system oparty jest na dwóch poziomach: wiodącą rolę odgrywa hiszpański bank centralny, a wszystkie inne instytucje są przez niego nadzorowane. Te ostatnie dzielą się na:

• banki;
• kasy oszczędnościowe;
• spółdzielnie kredytowe;
• formalne instytucje kredytowe;
• fundusze pieniężne.

Klasyczne banki w Hiszpanii mają zwykle w nazwie słowo "Banco", a kasy oszczędnościowe "Cajas". Te ostatnie zostały zniesione w 2011 roku, choć same nazwy pozostały. Dawne kasy oszczędnościowe uzyskały status banków, choć nawet dziś pozycjonują się jako organizacje nastawione raczej na usługi niż na zysk.

Godziny otwarcia banków w Hiszpanii mogą wydawać się obcokrajowcom nietypowe, ponieważ wszystkie instytucje finansowe działają od 8:30 do 14:00, wyłącznie od poniedziałku do piątku.

Lojalność bankowa: od czego zależy?

Banki w Hiszpanii mają różne podejście do obsługi klienta, więc szanse na pomyślne otwarcie konta są różne. Dzieje się tak dlatego, że lokalne instytucje finansowe autonomicznie decydują o sposobie obsługi wniosków konsumenckich, nawet na poziomie oddziału. Przyjrzyjmy się głównym czynnikom, które mogą wpłynąć na wynik.

• Własność banku. Nierezydenci są najbardziej lojalni wobec krajowych instytucji finansowych. Ale zagraniczne banki mające swoje biura w Hiszpanii (Barclays, Halifax itp.), często zaniedbują potencjalnych klientów, zwłaszcza tych bez europejskiego obywatelstwa. Nie odmówią Wam bezpośrednio, ale poproszą o komplet dokumentów, których zebranie jest praktycznie niemożliwe.
  
• Zarządzanie. O stylu każdego oddziału decyduje kierownictwo, które zmienia się co jakiś czas. Wybierając hiszpański bank, w którym chcecie otworzyć konto, nie zniechęcajcie się, jeśli nie odpowiada Wam obsługa w jednym oddziale - spróbujcie w innym!
  
• Osobista wizyta. Wizyta twarzą w twarz wiele znaczy dla pracowników lokalnych instytucji finansowych przy podejmowaniu decyzji o otwarciu konta lub udzieleniu kredytu hipotecznego. Dlatego warto przy pierwszej wizycie zabrać ze sobą znajomego lub krewnego, który korzysta z usług banku lub pośrednika. Dotyczy to zwłaszcza obcokrajowców, którzy nie znają dobrze języka hiszpańskiego.
  

5 najlepszych banków w Hiszpanii dla obcokrajowców

Nasz ranking banków w Hiszpanii jest opracowywany przy użyciu danych z międzynarodowych agencji ratingowych, wskazując na stabilność i wiarygodność każdej reprezentowanej instytucji. Uwzględniono również opinie zagranicznych klientów tych instytucji finansowych, co pozwoliło na wyciągnięcie wniosków dotyczących wygody, jakości obsługi i lojalności wobec nierezydentów.

1. CaixaBank

Amerykański magazyn Global Finance uznał CaixaBank za najlepszą instytucję finansową nie tylko w Hiszpanii, ale w całej Europie Zachodniej w 2021 roku. Zasłużenie uważana jest za jednego z liderów na rynku krajowym, ponieważ utrzymuje wysokie standardy obsługi. Wielu obcokrajowców jest również przekonanych, że jest to najlepszy bank w Hiszpanii, ponieważ posiada bardzo rozbudowaną sieć oddziałów i bankomatów oraz oferuje nierezydentom usługi dostosowane do ich potrzeb. Podstawowym kontem jest Hola Bank, dodatkowo wsparcie prawne udzielane jest w języku klienta, w towarzystwie tłumacza na telefon. Istnieje angielskojęzyczna wersja strony internetowej, a także bankomaty oparte na dolarach w Hiszpanii.

2. BBVA

Zaliczany do czołówki banków w Hiszpanii nie tylko ze względu na swoją niezawodność, ale także na nastawienie na klienta. Istnieje angielska wersja strony internetowej, a biura i bankomaty są łatwe do znalezienia w każdym regionie kraju. Online możecie otworzyć konto w Cuenta Azul Online (młodzieżowe, dla klientów w wieku 18-29 lat) lub Cuenta Online. Jak sugerują nazwy, wszystkie niezbędne manipulacje można wykonać z komputera lub smartfona, ale oryginalne dokumenty nadal muszą być przyniesione do oddziału.

3. Sabadell

Zaliczany do hiszpańskich banków dla obcokrajowców, ponieważ oferuje wybór języka angielskiego nie tylko na stronie internetowej, ale także w bankomacie. Aby zapewnić maksymalne bezpieczeństwo pieniędzy klientów, organizacja przestała umieszczać na kartach kod CCV wymagany przy zakupach internetowych. Zamiast tego wykorzystuje jednorazowe kombinacje liczb wysyłane do aplikacji mobilnej. Bank oferuje lojalne stawki za obsługę i w ogóle nie pobiera opłat od młodych klientów (18-25 lat). Markowe bankomaty są łatwe do znalezienia w Hiszpanii.

4. ING

Jest to bank holenderski i jedna z niewielu zagranicznych instytucji finansowych, która jest lojalna wobec nierezydentów. Uznany za najlepszą instytucję finansową Hiszpanii przez Brand Finance za 2018 r. Posiada doskonałą bankowość internetową, co rekompensuje małą liczbę placówek. Otwarcie konta i dokonanie wielu innych transakcji jest proste z poziomu smartfona. Dlatego wielu obcokrajowców wybiera ING, decydując o tym, w jakim banku otworzyć kartę w Hiszpanii.

5. Abanca

O tej instytucji finansowej zdecydowanie warto wspomnieć, gdy mowa o najlepszych bankach w Hiszpanii. Młoda, ale bardzo ambitna firma, której udało się już przejąć kilka mniej udanych krajowych banków. Dzięki temu Abanca posiada bardzo rozbudowaną sieć biur. Bank otrzymał w 2019 roku ocenę A+ od Brand Finance. Podstawowe konto Clara Abanca można założyć przez internet. Dodatkowym atutem jest brak opłat za prowadzenie rachunku.

Jeśli wybieracie, w którym banku otworzyć konto w Hiszpanii, rozważcie Santander. Choć większość jego usług skierowana jest do mieszkańców kraju, niektórzy obcokrajowcy będą mogli znaleźć konto dla siebie. Często klienci niezadowolone są pracą Caja España Duero, Banco Popular (należący do Santandera) i BMN.

Na uwagę zasługują również mniejsze instytucje regionalne, takie jak Banco Caixa Geral, Banco Mediolanum itp. Cenią sobie każdego klienta i chętnie oferują atrakcyjne warunki współpracy.

W ostatnich latach szczególnie popularne, także wśród obcokrajowców, stały się banki wirtualne (Openbank, Bankinter), które oferują obsługę klienta i pełen zakres usług poprzez własne aplikacje, strony internetowe i przez telefon. Elastyczna architektura tych usług sprawia, że zarządzanie kontem przez smartfon jest maksymalnie uproszczone. Decyzja o tym, w którym hiszpańskim banku otworzyć konto jest więc dla wielu oczywista.

Dzięki cięciu kosztów takie instytucje finansowe zapewniają wysoką jakość usług, najkorzystniejsze warunki obsługi: proste otwarcie rachunku, minimalne opłaty lub ich brak, natychmiastowe powiadomienie o transakcjach itp. Pod względem bezpieczeństwa i niezawodności banki wirtualne są na równi z bankami konwencjonalnymi i podlegają tym samym wymogom. Zgodność z wysokimi wymogami krajowymi jest stale monitorowana. Tego typu usługi nie zostały jednak uwzględnione w rankingu banków hiszpańskich, ponieważ mają one szereg wad: słabo rozwiniętą sieć własnych bankomatów, niedostępność niektórych usług (karty kredytowe, kredyty hipoteczne, ubezpieczenia).

Opłaty za bankomaty w Hiszpanii są zazwyczaj niewielkie i mierzone w pesetach, ale coraz więcej osób przechodzi na płatności bezgotówkowe.

Jak założyć konto bankowe?

Aby otworzyć konto, największe banki w Hiszpanii będą wymagały od Was dostarczenia tych dokumentów:

• zagraniczny paszport;
  
• NIE (numer identyfikacyjny cudzoziemca) wydany przez policję;
• zaświadczenie o zatrudnieniu;
• zaświadczenie o dochodach.

Dodatkowo może być potrzebne zaświadczenie o niekaralności oraz list polecający z banku w kraju, w którym się osoba mieszka. Dokładna lista zależy od tego, jaką kartę zamierzacie otworzyć w Hiszpanii. Wszystkie dokumenty (jeśli nie są w języku hiszpańskim) muszą być z apostille i przetłumaczone.

Tylko tłumaczenie przysięgłe jest uznawany za ważne w hiszpańskich sprawach bankowych.

Zalety i wady hiszpańskiego systemu bankowego

Zastanawiając się, jak wpłacić pieniądze na kartę w Hiszpanii, nie zapominajcie o kwocie. Większość banków gotowe do przyjęcia debetu do 5 000 euro, ale czasami proszą o dokumentację potwierdzającą i przy mniejszej kwocie. Warto sprawdzić w konkretnym banku, jak można wpłacić na konto w Hiszpanii więcej niż 5 000 euro.

Wniosek

Krajowy system bankowy Hiszpanii posiada osobliwości i specyfiki, których obcokrajowcy mogą nie rozumieć. Jednak wszystkie instytucje finansowe w kraju spełniają wysokie standardy wiarygodności i często oferują korzystne warunki współpracy.

Porównanie banków w Hiszpanii pomoże Wam dokonać właściwego wyboru. Najważniejsze to zastanowić się nad celem otwieranego konta: opłacenie nieruchomości, otrzymanie wynagrodzenia czy przechowywanie środków osobistych. Nawet jeśli nie jesteście obywatelami tego kraju, każdy klient hiszpańskiego banku ma możliwość samodzielnego otwarcia konta lub powierzenia tego zadania ekspertom GEOLN.COM. Nasi eksperci pomogą Wam znaleźć bank, który spełnia Wasze osobiste kryteria i cele, szybko otworzyć w nim konto i pomóc w przeprowadzeniu transakcji związanych z zakupem nieruchomości.

Pytania i odpowiedzi

Czy można otworzyć konto online w banku w Hiszpanii?

Banki internetowe oferują taką usługę, ale w większości zwykłych instytucji finansowych nadal będziecie musieli przyjść osobiście, aby porozmawiać z kierownikiem.

Czy kredyty hipoteczne są dostępne dla obcokrajowców w Hiszpanii?

Tak, ze stawką tylko około 3% dla nierezydentów i 1,6-3% dla rezydentów. Wymagane będą następujące dokumenty:

• zagraniczny paszport;
• zaświadczenie o dochodach z ostatnich 2-3 lat;
• zaświadczenie o zatrudnieniu (stanowisko, okres zatrudnienia, wynagrodzenie);
• wyciąg bankowy o dostępności rachunku i środków na nim;
• zaświadczenie z biura kredytowego;
• umowa o rezerwę nieruchomości.

Czy można założyć jedno konto bankowe dla kilku osób (np. małżonków)?

Tak, niektóre wiarygodne banki w Hiszpanii oferują taką usługę. Na przykład w BBVA i Abanca może być dwóch posiadaczy konta, a w Openbanku nawet pięciu.

Źródła

• CaixaBank o banku
• BBVA o banku
• Sabadell o banku
• Abanca o banku
• ING o banku
• Najlepsze banki w Hiszpanii