Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания

Рассматриваем наиболее крупные, надежные и удобные банки в Канаде, которые открывают классические счета, помогают вести бизнес и делать инвестиции.
Опубликовано 07/09/2022

Содержание:

Особенности канадских банков

Лучшие банки Канады

  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Toronto Dominion Bank (TD Bank)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Онлайн-банки в Канаде

Какие документы нужны для открытия счета?

Заключение

  • Вопрос-ответ

Источники

Особенности канадских банков

Банки Канады считаются одними из наиболее надежных и стабильных в мире. За последние 100 лет обанкротилось всего две компании из этого сектора. В стране кленового листа наличные используются редко, почти везде рассчитываются банковскими картами или выписывают чеки, поэтому открытие счета — одна из первых задач человека, который находится в процессе иммиграции или приехал на работу, учебу.

Чтобы решить, в каком банке Канады лучше открыть карточку, необходимо определиться с персональными потребностями. Выберите желаемый тип счета (кредитный, дебетовый, депозитный, инвестиционный), каким объемом средств вы будете оперировать, как часто делать покупки, переводы на другие счета внутри страны или за ее пределы и т. д.

Выбирая региональный банк, убедитесь, что его представительство есть в городе, где вы собираетесь жить (если речь о переезде). Целый ряд услуг доступен только в случае личного визита в отделение. Это не относится только к виртуальным банкам.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 1

Лучшие банки Канады

В стране работает около 30 национальных финансовых организаций, а также более 20 иностранных банковских холдингов. Однако в список самых крупных и популярных входит всего 5 компаний: Royal Bank of Canada (RBC), Toronto Dominion Bank (TD Bank), Bank of Nova Scotia (Scotiabank), Bank of Montreal (BMO), Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC).

Проводя сравнение банков Канады, отметим, что все влиятельные игроки рынка предлагают особые условия обслуживания для ньюкамеров (тех, кто только приехал) в первый год пребывания в стране. Пакетное предложение у всех разное, но обычно туда входят нулевая плата за обслуживание базового счета, отсутствие комиссий в банкоматах и т. д. В остальном же сервисные условия различаются.

Обратите внимание, в какой валюте банк взимает комиссии — курсы американского (USD) и канадского (CAD) доллара несколько отличаются.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 2

Royal Bank of Canada (RBC)

Крупнейшая финансовая организация страны, неизменно возглавляющая рейтинг банков в Канаде. Клиентам доступно 4 дебетовых, 4 депозитных счета и несколько вариантов кредитных карт. Дополнительно банк предлагает выгодные условия для обслуживания студентов, выдает ипотеку, займы для улучшения жилища, предлагает несколько инвестиционных программ на выбор. Базовый счет будет стоить 4 доллара в месяц. Туда входит 12 дебетовых операций, бесплатные переводы Interac, отсутствие ограничений на минимальный баланс.

Многие новоприбывшие и мигранты считают, что это лучший банк в Канаде, поскольку этой категории клиентов предлагается счет без ежемесячной комиссии на 12 месяцев, по два бесплатных международных перевода в месяц (только первые полгода), автокредит, ипотека и кредитные карты без кредитной истории, кэшбек на повседневных тратах, дополнительные скидки на покупки.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 3

Toronto Dominion Bank (TD Bank)

Решая, какой банк выбрать в Канаде, многие останавливаются именно на TD Bank, поскольку он имеет разветвленную сеть представительств не только в Канаде, но и в США. Организация предлагает более 10 видов счетов, включая кредитки, накопительные депозиты, стандартные дебетовые варианты, льготные студенческие тарифные планы, карты для путешествий. Кроме того, клиентам доступен очень удобный онлайн-банкинг. Минимальный счет за 3,95 доллара включает 12 ежемесячных транзакций.

Мигрантам предлагается бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев без ограничений по транзакциям, а также бесплатные переводы через систему Interac e-Transfer.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 4

Bank of Nova Scotia (Scotiabank)

Третий по величине холдинг в рейтинге банков Канады, который обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов. Организация предлагает полный спектр финансовых услуг: открытие дебетовых карт и чековых книжек, ипотеку, счета для студентов и т. д. Банк выдает 18 видов кредиток (платежные системы Visa, Mastercard, American Express,), среди которых есть варианты без комиссии, минимального остатка, с бонусами за повседневные покупки или траты во время путешествий. При открытии стандартного счета ежемесячная стоимость обслуживания начинается от 3,95 канадских доллара.

Выбирая, какую карту открыть в Канаде, обратите внимание на Scotia One™ в рамках программы для мигрантов Scotiabank StartRight®. При открытии счета ньюкамерам в течение одного года дают возможность пользоваться неограниченным количеством переводов и транзакций без ежемесячной платы за обслуживание, бесплатной банковской ячейкой. Дополнительно выдают кредитку без местной кредитной истории.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 5

Bank of Montreal (BMO)

Рассматривая стабильные банки Канады, обязательно стоит упомянуть BMO, ведь это старейшее финансовое учреждение страны, основанное еще в 1817 году. Как и другие гиганты, Bank of Montreal предлагает весь спектр услуг: от дебетовых счетов до ипотеки и персональных инвестиций. Специальные тарифные планы предусмотрены для студентов и людей старше 60 лет. Самый простой счет будет стоить 4 доллара в месяц. Он включает 12 дебетовых операций, переводы Interac e-Transfer без ограничений и отдельную накопительную линию. Если вы ищете, в каком банке Канады лучше открыть счет, присмотритесь к Bank of Montreal.

Для ньюкамеров разработана программа BMO NewStart. Она позволяет 12 месяцев пользоваться счетом бесплатно, без ограничений проводить электронные переводы Interac e-Transfer, открыть кредитку и оформить кредит на авто без персональной истории, а также получить кэшбэк до 55 канадских долларов за аренду банковской ячейки.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 6

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Сравнивая крупнейшие банки Канады, стоит упомянуть и CIBC, который работает по всей Северной Америке, а также в Азии. Компания предлагает все виды банковских услуг. Базовый счет будет стоить от 3,90 в месяц. Дополнительно CIBC предлагает специальные тарифы для молодежи, студентов, пожилых людей, иностранных работников.

Решая, в каком канадском банке лучше открыть счет, многие выбирают именно это учреждение, поскольку оно обеспечивает привлекательные условия для новичков в Канаде: 2 года бесплатного обслуживания счета, вознаграждение до 400 долларов при условии открытия кредитки CIBC Smart Account for Newcomers, неограниченные переводы Interac e-Transfer и Global Money Transfer. Однако качеством обслуживания в отделениях довольны не все клиенты.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 7

Хотя лучшие банки Канады предлагают схожие услуги и расценки, перед открытием счета стоит проверять их сайты на предмет сезонных акций, специальных предложений. Это поможет выбрать оптимальный финансовый продукт.

Онлайн-банки в Канаде

Если вы выбираете, в каком банке Канады открыть счет, и основное требование — удобный, функциональный банкинг, стоит обратить внимание на компании, которые работают почти исключительно онлайн. К лучшим относятся EQ Bank, Tangerine Bank, Simplii Financial, Motive Financial. Они предлагают более высокие проценты по депозитным счетам, отсутствие ограничений на количество бесплатных транзакций, взимают минимальные или вообще нулевые комиссии. Однако их банкоматы в Канаде часто немногочисленны. Также не все онлайн-банки предлагают такой широкий спектр услуг, как классические финансовые организации.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 8

Какие документы нужны для открытия счета?

Формальные вопросы также влияют на то, какой канадский банк выбрать — не всегда можно стать клиентом, находясь вне страны. Вам не обязательно быть студентом или иметь работу в этом государстве, чтобы открыть счет, но тогда придется объяснить, для чего необходимы услуги банка: покупка недвижимости, инвестиции в местную экономику и т. д. Кроме того, без доказательств дохода невозможно получить кредитку.

Список документов для иностранных граждан может варьироваться в разных финансовых организациях страны, но обычно надежные банки Канады запрашивают:

  • действующий загранпаспорт;
  • миграционные документы или карту постоянного проживания (если есть);
  • номер социального страхования (SIN);
  • адрес постоянного проживания.

На роль миграционных документов подойдет разрешение на работу, учебу или временное проживание, одобренная заявка на беженство/временное убежище. Если вы не являетесь резидентом страны (даже временным), то номера социального страхования у вас не будет. Однако любая финорганизация из топ банков в Канаде обычно позволяет открыть стандартный дебетовый счет без SIN. Последний используется для расчета подоходного налога по депозитам. Если вы еще находитесь за границей и не имеете постоянного места проживания, можно предоставить адрес, по которому собираетесь поселиться после приезда: у родственников или друзей, в университетском кампусе и т. д.

В онлайн-банках действуют более гибкие условия регистрации и открытия счета, но совсем без предоставления документов обойтись не получится. Если вы планируете провести в Канаде менее полугода или просто собираетесь приобрести недвижимость, может оказаться, что целесообразнее открыть счет в одном из международных финансовых учреждений. Так, в Канаде работают представительства Citibank, UBS, HSBC, Société Générale, J. P. Morgan Bank и многих других банков.

Найти долларовые банкоматы в Канаде можно в любой провинции. Обратите внимание на стоимость снятия наличных в конкретном банке еще на этапе открытия счета. В некоторых из них комиссия в банкоматах Канады является фиксированной, в других — процентом от суммы, в третьих — комбинированной.

Банки Канады: полный обзор и сравнение Лучшие 5 банков Канады по условиям обслуживания — Экспертные советы и обзоры недвижимости на GEOLN.COM. Фото 9

Заключение

Банковская система Канады надежна, предлагает потребителям прозрачные схемы работы и невысокие тарифы. Существенным преимуществом являются специальные программы для некоторых слоев населения (студентов, пожилых людей, мигрантов, молодежи). Дополнительно клиентам предлагаются привлекательные программы инвестирования, пенсионных накоплений, повседневного кэшбэка, бонусов. Одновременно очевидна некоторая косность финансовой сферы: необходимость визита в отделения, длительная обработка заявок, не всегда оперативное обслуживание клиентов. Но это те недостатки с лихвой перекрываются достоинствами ведущих банков страны.

Если вам необходимо открыть счет в Канаде, воспользуйтесь услугами GEOLN.COM. Специалисты сервиса помогут подобрать лучший банк по индивидуальным критериям клиента, открыть счет с оптимальными тарифами, провести международные денежные операции, связанные с приобретением недвижимости.

Вопрос-ответ

Можно ли открыть счет в банке онлайн?

Рассматривая рейтинг канадских банков, учитывайте, что для открытия счета, получения некоторых других услуг нужно будет нанести личный визит в отделение. Есть и исключения: например, RBC предлагает онлайн-регистрацию, но только если вы проживаете в Канаде. Также удаленно можно зарегистрироваться в виртуальном финансовом учреждении, например, Tangerine.

Каков график работы банков в Канаде?

Большинство финансовых учреждений открываются в 9–9:30 и работают до 16–18 часов. Перед визитом рекомендуется записаться на прием к менеджеру и уточнить режим работы конкретного отделения.

Как в Канаде положить деньги на карту?

Если вас интересует, как положить деньги на счет в Канаде, придется обратиться в одно из отделений банка и внести наличные через кассу.

Источники

  • Лучшие банки Канады 2022
  • Royal Bank of Canada (RBC)
  • Toronto Dominion Bank (TD Bank)
  • Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
  • Bank of Montreal (BMO)
  • Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Диана Кабакчи

Главный эксперт рынка недвижимости Грузии
Образование: MBA, Высшее экономическое
Сфера: Недвижимость / Инвестиции / Юрист
Осуществлено консультаций: 250
Эксперт по странам: Кипр, Грузия, Казахстан, Польша
Владение языками: Русский / Грузинский / Английский / Турецкий
Стаж: 14 лет
Экспертные публикации: 678