Якщо є необхідність інвестувати, залучити капітал або потрібні інші інвестиційно-банківські послуги, то є сенс звернутися в інвестбанк або до професійного бізнес-брокера.
Брокерські послуги в Україні надають великі інвестиційні банки, інвестиційні компанії та бізнес-брокери.
Рейтинги інвестбанків знаходяться у відкритому доступі, умови у них суворіші, ніж у бізнес-брокерів та інвестиційних компаній, оскільки банки обмежені внутрішніми положеннями та вимогами НБУ.
На цьому етапі ми дізнаємося остаточні умови та можливість кредитування українського бізнесу після карантину. Зараз визначити рівень збільшення кредитів, що "не обслуговуються" після карантину, неможливо.
На сьогоднішній день довгострокові програми практично не працюють в банках, фінансуються короткострокові кредити для покриття операційних витрат. Також здійснюються індивідуальні погодження щодо фактичної видачі кредитів у рамках укладених договорів.
В одному грузинському банку ми успішно реалізували проект "фінансового оздоровлення", що передбачає організацію бізнес-процесів з контролюючими функціями на підприємствах (зі складним фінансовим становищем) і успішно вивели у "позитивне сальдо" понад 15 підприємств.
Яка ситуація з кредитуванням бізнесу в Україні? Які банки кредитують та на яких умовах? Чи варто брати кредити в українських банках чи все-таки звертатися до міжнародних?
1. UKRSIBBANK
Назва кредиту: "Строковий кредит. Поповнення обігових коштів»
- Відсоткова ставка: 17,7%
- Початковий внесок: від 30%
- Застава: житлова або комерційна нерухомість
2. Кредобанк
Назва кредиту: "Спеціальні умови кредитування від Німецько-Українського фонду"
- Відсоткова ставка: 18,48%
- Початковий внесок: від 20%
3. Ощадбанк
Назва кредиту: "Відновлювальна кредитна лінія"
- Відсоткова ставка: 18,57%
- Початковий внесок: від 25%
4. ПриватБанк
Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія»
- Відсоткова ставка: 19%
- Початковий внесок: від 40%
Назва кредиту: "КУБ під заставу"
- Відсоткова ставка: 20%
- Початковий внесок: від 25%
Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія ЕКО»
- Відсоткова ставка: 19,95%
- Початковий внесок: від 30%
Назва кредиту: "Строковий кредит "Програма розвитку бізнесу у рамках співпраці з Німецько-Українським фондом""
- Відсоткова ставка: 19,95%
- Початковий внесок: від 20%
6. Укрексімбанк
Назва кредиту: "Строковий кредит "Розвиток бізнесу""
Назва кредиту: "Непоновлювана кредитна лінія "Розвиток бізнесу"
- Відсоткова ставка: 20,72%
- Початковий внесок: від 0%
7.Credit Agricole
Назва кредиту: «Невідновлювальна кредитна лінія»
- Відсоткова ставка: 21,85%
- Початковий внесок: від 25%
8. Альфа-Банк Україна
Назва кредиту: "Строковий кредит"
- Відсоткова ставка: 23,66%
- Початковий внесок: від 30
9. МТБ БАНК (МАРФІН БАНК)
Назва кредиту: "Відновлювальна кредитна лінія"
- Відсоткова ставка: 23,77%
- Початковий внесок: від 0%
10. Банк інвестицій та вкладень
Назва кредиту: "Відновлювальна кредитна лінія"
- Відсоткова ставка: 24,33%
При цьому кредитування корпоративного сектора практично відсутнє. Кредитний портфель бізнесу скоротився більш ніж на 12% за 1 квартал 2020 року.
Які процентні ставки пропонують банки для кредитування бізнесу? Наскільки вони виправдані?
Середня ефективна ставка кредитування бізнесу становить від 100 000 грн до 500 000 грн близько 20% річних з терміном до 1 року. В Ощадбанку мінімальна ставка на цих умовах становить близько 16% в доларах – це ефективна 8,5% на тих же умовах.
Зараз прибутковість підприємств після карантину сильно зміниться. Лише за результатами цієї аналітики можна буде судити про те, наскільки вони виправдані. В якій валюті краще брати кредити для бізнесу? Щоб нейтралізувати валютні ризики у зв'язку з нестабільністю курсу, краще в гривнях.
Які ризики пов'язані з оформленням кредиту для бізнесу. На що варто звернути увагу бізнесменам?
Ризик несплати і втрати застави, дорогий ресурс в цілому для інвестицій.
Як вибрати банк для отримання кредиту?
Перелік документів в кожному банку аналогічний - вибираємо за ставкою кредитування, наповненням від вартості застави.
