Banki w Polsce: pełny przegląd i porównanie 5 najlepszych banków w Polsce pod względem warunków obsługi

Treść:

Kryteria wyboru instytucji bankowej w Polsce

1. Niezawodność
2. Komfortowe warunki obsługi w polskim banku
3. Korzystne oferty

Najlepsze banki w Polsce: lista dużych i mało znanych banków w kraju

Liderzy: przegląd i porównanie banków w Polsce

• Bank Pekao
• Bank Millennium
• Santander Bank Polska
• PKO Bank Polski
• ING Bank Śląski

Jak wpłacić pieniądze na konto obcokrajowca w Polsce i zrobić przelew za granicę

Jak w Polsce wpłacić pieniądze na konto za pomocą karty bankowej banku innego kraju

W jakim polskim banku założyć konto i jak zamknąć nieaktywne konto

Najczęściej zadawane pytania

• Czy można założyć konto online w banku w Polsce?
• Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta w Polsce?

Kryteria wyboru instytucji bankowej w Polsce

Nie jest tajemnicą, że należy odpowiedzialnie wybierać bank, bo od tego zależy bezpieczeństwo Waszych pieniędzy i ochrona danych. Ale jaki bank wybrać w Polsce?

Na koniec stycznia 2022 r. funkcjonowało ponad 500 podmiotów prowadzących działalność bankową (z czego 503 to banki spółdzielcze i ok. 30 banków komercyjnych). Z jednej strony otwiera to wiele możliwości dla potencjalnych klientów, bo każdy może znaleźć bank o najkorzystniejszych warunkach kredytowych i odpowiednich usługach, ale jednocześnie to właśnie różnorodność instytucji bankowych sprawia, że wybór jest tak trudny. Aby znaleźć najlepszy bank w Polsce, należy wziąć pod uwagę następujące parametry.

Niezawodność

Decydując o tym, w którym banku w Polsce najlepiej założyć konto, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na to, czy dana instytucja może zagwarantować stabilność i wiarygodność. W tym celu należy zwrócić uwagę na to, jak długo dana instytucja funkcjonuje. Polskie banki z długą historią zostały sprawdzone przez miliony klientów i zazwyczaj oferują przejrzyste warunki. GEOLN.COM opracował ranking polskich banków, które działają na rynku od kilkudziesięciu lat.

* BGK jest jedynym państwowym bankiem w Polsce

2. Komfortowe warunki obsługi w polskim banku

Jest to przede wszystkim kwestia możliwości:

• do terminowego przeprowadzania transakcji gotówkowych;
  
• zarządzania swoimi kontami zdalnie;
• szybkiego podłączenia wymaganej usługi;
• w każdej chwili otrzymania wsparcia ze strony pracowników banku.

3. Korzystne oferty

Należy zwrócić uwagę na koszty obsługi rachunków, oprocentowanie kredytów oraz dostępność promocji. Banki w Polsce oferują wiele wariantów kont, a koszty utrzymania wahają się średnio od zera do 10 złotych. Wśród banków, które oferują darmowe prowadzenie konta i karty są m.in. Bank BGŻ, Idea Bank, Bank PKO. Aby pomóc Wam w podjęciu decyzji, w którym banku w Polsce najlepiej otworzyć kartę, poniżej przedstawiamy najbardziej atrakcyjne stawki.

Pamiętajcie jednak, że warunki mogą ulec zmianie, dlatego przed otwarciem konta sprawdźcie bezpośrednio w swoim banku!

Najlepsze banki w Polsce: lista dużych i mało znanych banków w kraju

Większość najbardziej znanych polskich banków jest finansowana wysokim odsetkiem kapitału zagranicznego, choć wszystkie poniższe banki są polskie i stanowią połączenie banków zagranicznych i krajowych. Największe banki w Polsce znane są dziś pod następującymi nazwami:

• Bank Millennium (część dużego portugalskiego holdingu).
  
• Citi Handlowy (Citibank) mBank (powstał z połączenia najstarszego w Polsce banku Bank Handlowy i amerykańskiego Citibank).
• PKO Bank Polski (filie ukraińskiego Kredobanku i Nordea, banku z grupy skandynawskiej).
• Bank Pekao (część włoskiej grupy bankowej UniCredit).
• ING Bank Śląski (część jego akcji kupiła holenderska firma ING Groep).
• BNP Paribas (połączenie polskiego Banku Gospodarki Żywnościowej i francuskiego BNP Paribas Banku Polska).
• Santander Bank Polski (hiszpański bank z częścią polskiego kapitału).
• Raiffeisen Polbank (w 2018 roku połączony z Raiffeisen Bank International AG).
• Alior Bank (większość kapitału jest polska).

Można też spojrzeć na mniejsze, ale równie wiarygodne banki w Polsce, wśród nich:

• Bank Pocztowy
• BOŚ Bank
• Bank Nowy S.A.

Liderzy: Przegląd i porównanie banków w Polsce

Każda z recenzowanych instytucji finansowych z pewnością ma swoje zalety, ale wśród najlepszych zawsze znajdą się liderzy. Zestawiliśmy pierwszą piątkę najpopularniejszych i najbardziej uniwersalnych banków w Polsce.

1. Bank Pekao

Jest to jeden z najstarszych banków w kraju. Rozpoczął on działalność w 1929 roku. Na 2019 aktywa ogółem banku wyniosły 209,1 mld. Wiadomo, że instytucja obsługuje około 6 milionów klientów, w tym obywateli polskich, jak i obcokrajowców. Ta opcja jest odpowiednia dla osób, które nie wiedzą, który polski bank wybrać. Instytucja finansowa ma wiele zalet, w tym:

• możliwość uzyskania pożyczki od 1.000 zł do 250.000 zł na dowolny cel;
  
• Bankowość elektroniczna jest dostępna dla każdego klienta, umożliwiając wymianę walut, ustawianie automatycznych przelewów oraz płacenie za zakupy, usługi i komunikację miejską;
  
• Ubezpieczenie majątkowe z możliwością wypłaty pełnego odszkodowania w przypadku szkody, a także zabezpieczenie nieruchomości ukończonych i niewykończonych;
• otwarcie rachunku lokaty na 3 do 12 miesięcy z dochodem do 7% w PLN;
• kredyt hipoteczny z niewielką wpłatą własną.

2. Bank Millennium

Jeden z pierwszych polskich banków komercyjnych i pierwszy bank notowany na warszawskiej giełdzie. Bank został założony w 1989 roku jako Bank Inicjatyw Gospodarczych. Osiem lat później połączył się z Bankiem Gdańskim SA, a w 2003 roku oficjalnie stał się Bankiem Millennium.

W 2020 roku bank miał ponad 2,6 klientów indywidualnych. Dziś instytucja bankowa słynie z bankowości internetowej i dostępnych w niej usług cyfrowych, do których należą:

• Chatbot do transakcji Mill, który obsługuje komendy głosowe i pozwala doładować własną kartę oraz wykonać przelew na inne konta;
  
• autoryzację mobilną, dzięki której wszystkie transakcje dokonane w serwisie bankowości internetowej mogą być potwierdzone w aplikacji, bez konieczności przepisywania haseł SMS;
  
• rodzice mogą otworzyć konto dla dziecka powyżej 13 roku życia bez wizyty w oddziale, proces jest całkowicie internetowy i można od razu korzystać z konta, dokonywać płatności zbliżeniowych telefonem i zamawiać dostawę kart.
  

Nowi klienci mogą również skorzystać z bezpłatnej usługi konsultacji telefonicznej, aby zdecydować, którą kartę otworzyć w Polsce.

3. Santander Bank Polska

Historia banku rozpoczęła się w 1988 roku, kiedy to powstał Bank Zachodni. Po 11 latach irlandzka grupa Allied Irish Banks kupiła około 80% akcji banku, ale w 2011 roku zostały one odsprzedane hiszpańskiej grupie Santander, która do dziś jest spółką macierzystą.

Bank posiada ponad 600 placówek w kraju, a jego kapitał wynosi ponad 992 mln zł, a klientami jest prawie 5,4 mln osób. Instytucja oferuje:

• kredyty konsolidacyjne online (można je przeznaczyć na spłatę zadłużenia w innych bankach);
• możliwość dokonywania płatności zbliżeniowych telefonem, kupowania biletów i płacenia za parkowanie oraz wypłacania gotówki;
  
• bezpłatne otwarcie karty debetowej;
  
• założenie lokaty.

4. PKO Bank Polski

Jeden z najstarszych banków, założony w 1919 roku. Instytucja ta jest bankiem uniwersalnym. Świadczy usługi dla osób fizycznych, małych i średnich przedsiębiorstw oraz dużych korporacji.

Według stanu na grudzień 2015 roku bank posiadał 1 238 placówek, a także 11 oddziałów regionalnych. Ponadto bank posiada 32 centra korporacyjne, 7 regionalnych oddziałów korporacyjnych oraz 881 przedstawicielstw. W sumie w miastach na terenie całego kraju zainstalowanych jest ponad 3000 bankomatów, co jest niesamowicie wygodne, ponieważ banki w Polsce mają zazwyczaj ograniczone godziny otwarcia do 17:00-19:00, a dostęp do większości bankomatów jest możliwy 24 godziny na dobę. Bank obsługuje blisko 9 mln klientów, zatrudniając prawie 26 tys. pracowników. Na liście usług banku znajdują się:

• finansowanie projektów w ramach specjalnych pożyczek;
  
• założenie lokaty i emisja obligacji;
• programy inwestycyjne;
• ubezpieczenia na życie, samochodowe, turystyczne;
• otwieranie kont dla dzieci;
• codzienna bankowość na smartfonie;
• wydawanie elitarnych kart kredytowych.

5.ING Bank Śląski

Bank powstał w 1988 roku pod nazwą Bank Śląski w wyniku wydzielenia z Narodowego Banku Polskiego. Od 1996 roku większościowym właścicielem banku jest holenderska firma Internationale Nederlanden Groep. W 2001 roku Bank Śląski został połączony z oddziałem ING Banku NV, w wyniku czego bank zmienił nazwę na ING Bank Śląski.

Na 2021 rok bank miał 262 oddziały i zainstalował bankomaty zbliżeniowe w Polsce, ich liczba sięga ponad 4 tys. w całym kraju. Liczba klientów to 4,3 mln osób fizycznych i 504 tys. klientów korporacyjnych. Bank posiada kapitał w wysokości 130,1 mln zł. Do popularnych usług instytucji należą:

• obsługa kart kredytowych z limitem od 5.000 zł do 200.000 zł (w zależności od rodzaju karty);
• kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem na okres do trzech lat;
• bezpłatna aplikacja do płacenia za zakupy w sklepach i wypłacania środków osobistych za pomocą smartfona;
• możliwość otwarcia karty wielowalutowej;
• ubezpieczenie turystyczne (możecie ubezpieczyć siebie, swoich bliskich i bagaż);
• sporządzenie planu inwestycyjnego i oszczędnościowego w celu uzyskania dodatkowych dochodów na emeryturze.

Jak wpłacić pieniądze na konto obcokrajowca w Polsce i zrobić przelew za granicę?

Istnieją trzy proste sposoby przekazywania środków przez nierezydentów:

• w oddziale wybranego przez Was banku;
• Bankomaty wyposażone w możliwość przyjmowania gotówki (czasami można spotkać w Polsce dolaromaty);
• Bankowość internetowa (najszybszy sposób).

Należy pamiętać, że za tę transakcję w bankomatach w Polsce może zostać pobrana opłata. Wysokość opłaty zależy od planu opłat i kwoty do przelania, ale z reguły opłata wynosi około 5 zł.

Jak w Polsce wpłacić pieniądze na konto za pomocą karty bankowej banku innego kraju?

Istnieją trzy podobne sposoby wypłacania pieniędzy za granicą. Najczęściej jedyna różnica dotyczy wysokości prowizji, w tym przypadku będzie ona wyższa.

W którym polskim banku założyć konto i jak zamknąć nieaktywne konto?

Dziś wiele polskich banków oferuje obywatelom Ukrainy bezpłatne otwarcie konta. Wśród instytucji finansowych z najkorzystniejszymi ofertami dla obcokrajowców są:

• Bank Millennium (brak opłat za kartę i prowadzenie rachunku oraz bezpłatne korzystanie z bankomatów);
• Bank PKO (darmowa wpłata i wypłaty w bankomatach i oddziałach w Polsce i za granicą, 0 zł za prowadzenie konta przez pierwsze 12 miesięcy, karta wielowalutowa do płatności międzynarodowych i internetowych bez przewalutowania);
• Santander BP (brak opłat za prowadzenie konta, brak opłat za wypłaty, można korzystać z bankowości internetowej).
  

Aby zamknąć nieużywane konto, należy odwiedzić oddział, wysłać do banku list polecony pocztą lub skontaktować się z bankiem drogą elektroniczną. Pamiętajcie, że saldo na karcie musi być dodatnie lub zerowe. Po otrzymaniu przez bank zgłoszenia od klienta, konto zostanie zamknięte w ciągu 30 dni. W tym okresie może być również naliczana opłata za obsługę.

Najczęściej zadawane pytania

Czy można założyć konto online w banku w Polsce?

Większość polskich banków świadczy usługi online. Za pomocą specjalnej aplikacji lub na stronie internetowej banku można w kilka kliknięć otworzyć konto, dostarczając dokumenty w wersji elektronicznej lub kserokopie. W niektórych przypadkach może być konieczne potwierdzenie Waszej tożsamości za pomocą wideo weryfikacji.

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta w Polsce?

Dla obywateli polskich wymagany jest tylko paszport, czasami można posłużyć się dowolnym dokumentem tożsamości (legitymacja studencka, prawo jazdy). Ukraińcy, aby otworzyć konto, potrzebują co najmniej jednego z poniższych dokumentów: Dowód osobisty lub paszport, wiza lub karta pobytu, PESEL, zezwolenie na pobyt czasowy.

Czy można otworzyć konto w banku w Polsce bez dokumentów?

W ogóle bez żadnych dokumentów – nie można. Aby otworzyć konto, należy dostarczyć co najmniej jeden dokument. Banki mogą wówczas oferować usługi w pełnym lub ograniczonym zakresie. Na przykład Santander Bank Polska pozwala osobom ze statusem uchodźcy korzystać ze wszystkich podstawowych usług przez 6 miesięcy, aby klient miał czas na zgromadzenie wszystkich niezbędnych dokumentów.

Źródła:

1. https://www.bankmillennium.pl/
2.  https://www.citibank.pl/
3.  https://www.pkobp.pl/
4. ​​https://www.pekao.com.pl/en/
5. https://www.ing.pl/
6. https://www.bnpparibas.pl/
7. https://www.banknowy.pl/
8. https://www.bosbank.pl/klient-indywidualny
9. https://www.pocztowy.pl/indywidualni/
10. https://www.rbinternational.com.pl/
11. https://www.santander.pl/klient-indywidualny
12. https://www.aliorbank.pl/
13. https://polsha4you.com/vse-banki-polshi/
14. https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B3%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F:%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8_%D0%9F%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B8